Finanças para Mulheres: Como começar a aprender sobre o tema

Finanças para mulheres: como começar a aprender sobre o tema

Texto de: Time Serasa

Na Icatu Brasil, acreditamos firmemente na evolução constante e no bem-estar integral de nossos colaboradores. Com o intuito de enriquecer ainda mais o conhecimento e a independência financeira, especialmente no mês dedicado às mulheres, temos o prazer de compartilhar com todos vocês um conteúdo de grande valor, elaborado pelo Time Serasa.

Este material é um guia essencial que aborda “Entenda os passos básicos para aprender sobre finanças para mulheres e construir uma vida financeira mais equilibrada e independente”. Acreditamos que o empoderamento financeiro é um passo crucial para a autonomia e o desenvolvimento pessoal, e é com esse espírito que trazemos esta matéria para vocês. Esperamos que as informações contidas nela sejam um recurso valioso para todos, incentivando uma jornada financeira mais segura, consciente e independente.

O tema finanças para mulheres tem gerado cada vez mais interesse e mobilização na sociedade. Afinal, a participação feminina no mercado de trabalho e na economia doméstica é imprescindível.

O estudo A Relevância das Mulheres nas Finanças das Famílias Brasileiras, divulgado em março de 2023 pela Serasa em parceria com a Opinion Box, mostra que 88% das mulheres no Brasil têm participação nas finanças das famílias. Além disso, 23% são as únicas responsáveis por manter a família financeiramente.

Por isso, mais que pagar as contas em dia e sair das dívidas, saber mais sobre finanças para mulheres é o primeiro passo para uma futura independência financeira – e uma vida mais tranquila.

Este conteúdo traz as bases de uma vida financeira equilibrada e dicas de conteúdos já produzidos aqui no Blog da Serasa sobre finanças para mulheres.

Etapas da independência financeira feminina

uma vida financeira mais equilibrada.

Essas etapas são como degraus a serem escalados ao longo do tempo. São elas:  

• Base financeira: orçamento mensal equilibrado (contas em dia e dívidas pagas).
• Segurança financeira: seguros e reserva de emergência para imprevistos.
• Independência financeira: renda vinda da investimentos.

1. Base financeira: orçamento mensal equilibrado

A base de uma vida financeira equilibrada começa por estes dois pontos: despesas em dia e dívidas sendo pagas, evitando a negativação do CPF.

Essa é a etapa básica e inicial, que define todo o restante. Um orçamento mensal equilibrado indica que todas as contas estão sendo pagas de acordo com os ganhos mensais. Se houver dívidas, elas também estão incluídas no orçamento e sendo pagas até a quitação total.

Portanto, as primeiras providências a serem tomadas para uma vida financeira saudável são:

• equilibrar os gastos mensais;
• quitar as dívidas.

Por isso, para aprender mais sobre esses dois pontos, confira os seguintes artigos:

• O que é orçamento pessoal e familiar e como organizá-lo
• Tabela financeira da Serasa: como planejar os gastos
• Não tenho como pagar minhas dívidas. O que fazer?
• Como negociar dívidas pela internet de forma rápida e segura

2. Segurança financeira: reserva de emergência e seguros

Com o orçamento mensal equilibrado e as dívidas sob controle, é hora de subir novos degraus. Chegou o momento de construir medidas de prevenção para evitar que imprevistos desequilibrem as finanças.

Por isso, o próximo passo é a construção da reserva de emergência e o pagamento de seguros.

A reserva de emergência é um valor que idealmente cobre entre 6 e 12 meses dos gastos mensais para se viver. Caso aconteça um imprevisto, como gastos com saúde, conserto do carro, desemprego, é a reserva que será utilizada (e reabastecida quando for possível). Isso evita novas dívidas.

Os seguros também são importantes para alguns tipos de imprevistos: plano de saúde, seguro de vida para a família, plano funerário e seguro do automóvel são despesas que não queremos utilizar, mas que ajudarão muito caso algo aconteça.

Por isso é importante criar estratégias para incluir o pagamento dos seguros no orçamento e a construção da reserva de emergência. Como a reserva é um montante mais alto, a dica é juntar um valor mensal todos os meses até construí-la.

Para saber como juntar mais dinheiro para os seguros e a reserva de emergência, confira os seguintes conteúdos:

• Como calcular e onde guardar a reserva de emergência
• Como guardar dinheiro mesmo ganhando pouco? Confira dicas
• Como ganhar dinheiro em casa? 8 ideias para ter renda extra

3. Independência financeira: os investimentos

Os investimentos financeiros são a próxima etapa a ser percorrida. Depois de equilibrar as contas, pagar as dívidas e se prevenir de imprevistos, é hora de construir a independência financeira.

Investir significa colocar dinheiro em ativos financeiros que ofereçam possibilidade de retorno. Imóveis, ações e títulos de renda fixa são exemplos de investimentos.

Mas por onde começar? O primeiro passo é estudar sobre investimentos e entender que existem diferentes tipos para diferentes perfis e necessidades financeiras.

A ideia é que a mulher investidora consiga montar uma carteira de investimentos com títulos de renda fixa e renda variável.

Confira os seguintes conteúdos para começar a aprender sobre investimentos:

• Investir em ativos financeiros: entenda como funciona
• Investimento para iniciantes: qual é a melhor opção?
• Quais são as melhores opções de investimento a longo prazo?

Dica extra: também faz parte da etapa dos investimentos a construção da aposentadoria, principalmente se o valor a ser recebido pelo INSS for baixo. Por isso, reserve um montante mensal para investir em ativos que garantam uma renda na aposentadoria.